Descobriu que está pagando juros abusivos em seu financiamento de veículo? Isso pode acontecer, mas é possível reduzir as parcelas buscando um profissional experiente ou outras alternativas que falaremos melhor neste post. 

Você pode buscar pela redução de parcelas do financiamento de veículos, devido a cobrança de juros abusivos, ou simplesmente para controlar melhor a sua área financeira. 

Pela internet e aplicativos para dispositivos móveis, é possível utilizar diferentes simuladores de taxas de juros e financiamentos para ajudar a buscar formas de reduzir as parcelas do veículo. Desta forma, você consegue se planejar melhor e não cai em nenhum golpe. Saiba mais ficando aqui conosco!

É possível reduzir as parcelas com juros abusivos

Os juros abusivos são taxas que ultrapassam a média de um valor estipulado pelo Banco Central para empréstimos/financiamentos. 

As taxas de juros precisam existir para que as instituições que realizam empréstimos tenham alguma garantia, já que emprestam dinheiro, deixam de ganhar rendimentos em investimentos, além de correrem o risco de não receberem o valor. 

Devido aos riscos que as instituições financeiras passam, elas estipulam taxas de juros para os financiamentos. Na teoria essas taxas deveriam ser baseadas em um percentual calculado com base no valor do empréstimo, mas muitas abusam deste valores. 

O que costuma acontecer na prática, quando as empresas ultrapassam os valores médios, é cobrar juros absurdos dos clientes, no qual pagam valores muito altos, fora da média do mercado. Por isso é interessante saber como reduzir as parcelas.

O objetivo da taxa de juros é apenas cobrir o risco do empréstimo, para a instituição que realiza este tipo de serviço, mas o Banco Central possui uma taxa média prevista para o mercado, e muitas vezes as empresas não seguem este valor e chegam a infringir o Código de Defesa do Consumidor. 

Se você está pagando juros abusivos no financiamento do seu veículo, saiba que é possível buscar um advogado e recorrer na justiça para reduzir as parcelas. 

Além de buscar pela redução de parcelas do financiamento do seu veículo, também é importante observar as taxas de juros que o seu banco está cobrando, observando as cláusulas do contrato, principalmente na parte das taxas acordadas pela instituição financeira e o Custo Efetivo Total (CET) da operação. 

Muitas instituições financeiras trabalham com juros abusivos, fazendo o consumidor pagar valores excessivos de juros, acima da média estipulada pelo Banco Central. 

Caso queira conferir essa questão, basta entrar no site do Banco Central, onde é possível verificar as taxas médias das instituições. Veja o valor médio dos juros aplicados em cada tipo de operação de crédito por todas as empresas que oferecem a modalidade.

No mesmo site, você consegue visualizar uma tabela de aquisição de veículos, no qual as taxas de juros variam entre 0,74% e 3,64% ao mês. Na maioria das empresas que seguem essa base, os juros variam de 1,5% a 3%. Então saiba que é possível reduzir as parcelas do seu financiamento de veículo.

Apesar de muitas instituições aplicarem juros absurdos em diferentes tipos de operações de linhas de crédito, as mais comuns estão presentes principalmente em financiamento de veículos. 

Muitos brasileiros entram em endividamento justamente pelo financiamento de veículos com juros abusivos, com a cobrança de taxas muito elevadas por parte das instituições financeiras. Fique atento!  

Como reduzir as parcelas do financiamento? 

Se você deseja reduzir as parcelas do financiamento do veículo, devido ter identificado juros abusivos, você pode contar com a ajuda de um advogado experiente e especialista no assunto, para resolver a situação da melhor forma possível. 

Este profissional irá te ajudar a entrar na justiça com uma ação revisional de juros, uma ação que revisa os termos contratuais e busca a redução das taxas de juros.

Quando você recorre na justiça contra a cobrança de juros abusivos, você tem a chance de fazer com que a instituição financeira revise os valores para cobrar por taxas adequadas ao mercado. 

Além de poder procurar um advogado, você também pode procurar o Procon, para que a instituição contratante ajuste a taxa de juros de acordo com a média do Banco Central. 

O Procon é um órgão de fácil acesso à população, que também pode te ajudar com o problema de juros absurdos, é o lugar certo para procurar os direitos do contratante, por meio do Código de Defesa do Consumidor no Brasil.

Devido não existir uma norma específica do Código de Defesa do Consumidor, que trate especificamente de cobranças em abuso em financiamentos, já que não existe também um valor exato de quanto uma taxa poderá ser abusiva, é preciso buscar ajuda de um profissional para te ajudar a reduzir as parcelas do financiamento.

Conforme o Banco Central, os juros podem ser considerados abusivos quando estiverem acima da taxa média praticada pelo mercado. Por isso, as instituições financeiras precisam trabalhar o bom senso com seus clientes e reduzir as taxas e parcelas dos financiamentos. 

Há ainda outras alternativas que você pode optar para sair da atual instituição que está cobrando juros absurdos. Com a portabilidade de crédito, por exemplo, é possível transferir sua dívida para outra instituição financeira com condições melhores.

A operação é um direito do consumidor e é possível solicitá-la a qualquer momento, mediante o cancelamento do contrato e quitação antecipada da dívida no banco original.

Caso você queira reduzir as parcelas do financiamento só para poder economizar e controlar melhor seu orçamento, há diversas formas de resolver essa questão, uma delas é comprar o veículo pagando uma parcela mais alta no início do financiamento. 

Essa é uma das formas mais comuns e eficientes de reduzir as parcelas do financiamento, ajudando a diminuir o valor e também o tempo. Esta é uma opção que inclusive ajuda a pagar taxas de juros bem menores, diferente do que ocorre quando o cliente opta pela entrada mínima. 

Pagar um valor mais alto no início do financiamento facilita também no futuro, sendo mais fácil negociar valores em aberto com o seu banco. 

Faça alguns cálculos e simule quanto vai ficar as parcelas do seu financiamento, caso você pague um valor mais generoso no início. Em muitos casos, vale a pena esperar um pouco para juntar esse dinheiro de entrada. 

Aumente o número para reduzir as parcelas

Aumentar o número de parcelas também é outra opção para quem deseja reduzi-las, principalmente para quem possui outras contas a pagar no momento e que precisa controlar melhor seu dinheiro. 

Com um número de parcelas maior é possível pagar valores menores, mas é importante entender que será preciso pagar por mais tempo, ou seja, quanto mais parcelas de financiamento você escolher, menores serão os valores delas. 

É preciso colocar na balança o que vai ser melhor para você e sua necessidade, já que aumentando os números das parcelas, vai demorar mais para que seu carro seja quitado e vão ter mais juros a serem pagos também. 

Então, para saber se essa opção para reduzir as parcelas vale a pena para você, é preciso entender o seu momento presente, o seu orçamento atual e se outras opções não são viáveis para o seu bolso, sendo essa a mais indicada. 

Reduzir as parcelas do financiamento com um veículo mais barato 

Ter o carro do ano, o mais bonito e atual, é o desejo de praticamente todo mundo. Mas se você já está pensando na redução de parcelas do financiamento do veículo, é interessante avaliar automóveis mais antigos ou seminovos. 

Comprando um veículo mais barato, é possível reduzir as parcelas do financiamento, evitando dívidas e descontrole das suas finanças. Dependendo do valor que você já tiver em mãos ainda é possível comprar à vista. 

Você não precisa necessariamente abrir mão de um veículo novo, caso este seja o seu desejo é possível encontrar outros automóveis com as características parecidas, seja de um outro fabricante ou outro modelo semelhante com um valor mais acessível. 

Reduzir as parcelas com a amortização de juros

A amortização é uma outra opção para quem deseja a redução de parcelas de financiamento de veículos, afinal é um processo que envolve o pagamento gradual ou parcial de um valor maior, por meio de parcelas. 

Para reduzir os valores pagos pelo financiamento do automóvel, você pode quitar as parcelas de maneira antecipada. Dessa forma, é possível reduzir ou eliminar juros que incidiriam sobre elas ao longo do tempo.

Dessa forma é possível diminuir o saldo em aberto, podendo também reduzir as parcelas restantes e o tempo de quitação. Resumindo, será possível adiantar o pagamento total do seu carro. 

Você pode, inclusive, juntar um valor em paralelo enquanto paga as parcelas e, quando achar que chegou o momento certo, ir até o banco ou buscar um canal de comunicação para negociar a amortização de juros.

É preciso lembrar que é importante conversar com o banco para conseguir esse tipo de desconto, pois só pagar as parcelas antecipadamente não garante a amortização dos juros. Sendo assim, confira com ele antes de quitar os valores, de modo a não perder um eventual desconto.

Por outro lado, há instituições que permitem a amortização e fornecem mecanismos para tal em seus próprios sites. Nesses casos, as regras e os juros que serão descontados costumam ser previamente definidos.

Reduzir as parcelas com amortização de juros e crédito pessoal

Se você ainda deseja outra opção para reduzir as parcelas do seu financiamento, há a possibilidade de fazer um crédito pessoal, de forma a conseguir um valor a mais para amortizar os juros. 

Você pode buscar um empréstimo pessoal ou algum outro tipo de crédito que tenha taxas menores do que é pago nas parcelas do financiamento do seu veículo. 

É importante entender que, neste caso, o seu controle financeiro precisa ser muito mais organizado e rigoroso, de forma que você saiba gerenciar ambos pagamentos, para evitar descontrole e endividamento. 

O crédito pessoal pode te ajudar, inclusive na hora de dar a entrada no financiamento, possibilitando um valor maior. Lembre-se novamente, se optar pela amortização de juros com crédito pessoal vai ser preciso fazer uma boa gestão das suas finanças. 

Se você está precisando da ajuda de profissionais experientes com a negociação e redução de parcelas de financiamento de veículos, conte com a Descomplica, uma empresa que realiza serviços voltados à advocacia, principalmente casos de busca e apreensão, revisional de contrato, renegociação e quitação, e parcelas com atraso. 

FAQ

1- O que é redução de parcela?

A redução de parcelas é o nome dado ao ato final de um processo de Revisão de Juros Abusivos, utilizado para verificar possíveis abusos em um contrato de financiamento ou até equívocos nas cláusulas e diminuir o valor a ser pago para o banco ou financiadora, para que fique ajustado com o que é justo ao cliente.

2 – Como funciona a redução de parcela?

O banco vai permitir reduzir o valor mensal a ser pago ou, até mesmo, suspender o pagamento temporariamente. A redução no valor das parcelas pode chegar a 75%, enquanto a pausa nas cobranças pode ser aplicada por até seis meses.

3 – Como reduzir as parcelas do financiamento do veículo?

Para reduzir os valores pagos pelo financiamento do carro, você pode quitá-las de maneira antecipada. Dessa forma, é possível reduzir ou eliminar juros que incidiriam sobre elas ao longo do tempo. Com isso, diminuirá o saldo em aberto, podendo também reduzir as parcelas restantes e o tempo de quitação.

4 – Como faço para baixar o valor do meu financiamento?

Para fazer a revisão de um contrato de financiamento, você tem basicamente duas estratégias possíveis: renegociar sua dívida com o banco, apresentando seus argumentos, ou então recorrer à portabilidade de crédito

5 – Como eu sei que meu financiamento tem juros absurdos?

Verifique informações sobre taxas de juros no site do Banco Central, por ele você consegue visualizar uma tabela de aquisição de veículos, no qual as taxas de juros variam entre 0,74% e 3,64% ao mês. 

6 – Como é que funciona a revisional de financiamento de veículos?

A ação revisional de financiamento de veículo é uma ação judicial que visa reduzir a prestação de um financiamento automotivo para o consumidor. O objetivo da ação é combater a cobrança de juros abusivos ou anatocismo por parte das financeiras e bancos.