Calcular os juros do financiamento do veículo faz toda a diferença antes de fechar contrato com uma instituição financeira. Afinal, isso evita cair no golpe dos juros abusivos. 

Caso você já tenha assinado o contrato e deseja avaliar se as taxas de juros estão acima do valor médio do mercado, há simuladores e calculadoras para isso. 

Confira as dicas que trouxemos neste texto e saiba o que fazer se realmente você estiver pagando taxas excessivas em seu financiamento de veículo. 

É importante calcular os juros do financiamento para evita pagar juros abusivos

Juros abusivos são taxas excessivas, ou seja, muito elevadas que ultrapassam a média de um valor estipulado pelo Banco Central para empréstimos/financiamentos. 

As instituições que realizam empréstimos precisam cobrar taxas de juros para terem alguma garantia do seu serviço, mas é importante que cobrem valores proporcionais ao mercado. 

Essas taxas precisam ser estipuladas com um percentual calculado com base no valor do empréstimo, mas muitas abusam e cobram juros absurdos. 

Quando os clientes não sabem a média do mercado financeiro, não conseguem calcular os juros do financiamento de veículos, acabam pagando juros abusivos, correndo o risco de entrarem em dívidas e até mesmo indo parar na justiça sujando o próprio nome. 

O objetivo da taxa de juros é apenas cobrir o risco do empréstimo para a instituição que realiza este tipo de serviço, mas muitas empresas acabam abusando e chegam a infringir o Código de Defesa do Consumidor. 

Para entender melhor como calcular os juros do financiamento é interessante entrar no site do Banco Central, no qual mostra uma taxa média prevista para o mercado.

Calcular os juros do financiamento ajuda a identificar taxas abusivas

A primeira coisa a se fazer para identificar os juros abusivos é observar as cláusulas do contrato, principalmente sobre as taxas acordadas pela instituição financeira e o Custo Efetivo Total (CET) da operação. 

Apesar de não existir uma tabela de juros definida, é possível verificar o valor médio dos juros aplicados em cada tipo de operação de crédito, por todas as empresas que oferecem a modalidade, no site do Banco Central. 

Ainda no site do Banco Central há uma tabela de aquisição de veículos, no qual as taxas de juros variam entre 0,74% e 3,64% ao mês. Na maioria das empresas que seguem a média correta, os juros variam de 1,5% a 3%. 

É importante saber calcular os juros do financiamento de veículos, principalmente aqui no Brasil, onde surgem muitos abusos em relação ao financiamento de automóveis. 

Por conta dos juros abusivos e taxas excessivas, muitos brasileiros entram em endividamento, tendo que pagar valores muito elevados para as instituições financeiras. 

Afinal, como calcular os juros do financiamento de veículo? 

Há formas bem simples de calcular os juros do financiamento do veículo, alguns exemplos são os simuladores gratuitos que encontramos na internet e outro bastante eficiente e confiável é o aplicativo de calculadora do Banco Central, chamado: “Calculadora do Cidadão”. 

Com a Calculadora do Cidadão é possível preencher os dados do seu financiamento de veículo e gerar um resultado real do empréstimo, de acordo com os juros mais indicados. 

Você terá que preencher o número de meses do financiamento, taxa de juros ao mês, valor da parcela e valor financiado. Em alguns casos basta três desses dados para calcular.  

Com essa simulação das taxas de juros é possível verificar qual é o valor que você irá pagar ao final do financiamento de veículos, além de visualizar também o valor total de juros pagos. 

Calcular os juros do financiamento é muito importante para que você evite pagar juros abusivos, buscando instituições justas e que cobram valores proporcionais à média do mercado.

Procure um advogado para calcular os juros do financiamento

Se você percebeu que está pagando juros abusivos no seu financiamento do seu veículo, saiba que é possível resolver a situação, buscando a ajuda de um bom advogado. 

Um advogado especialista no assunto e experiente vai te ajudar a calcular os juros do financiamento e a entrar na justiça com uma ação revisional de juros, uma ação para revisar os termos contratuais e buscar a redução das taxas de juros.

Entrar com esse tipo de ação na justiça contra a cobrança de juros abusivos é uma excelente alternativa para você que já contratou o serviço e deseja que a instituição revise seus valores para cobrar o valor adequado ao mercado. 

Contudo, lembre-se de realmente buscar um profissional qualificado, que possa reunir provas e analisar bem seu contrato. 

Por conta de não existir uma norma específica do Código de Defesa do Consumidor, que trate especificamente de cobranças em abuso em financiamentos, não existindo também um valor exato de quanto uma taxa poderá ser abusiva, buscar um advogado especialista no assunto faz toda a diferença. 

Profissionais entendidos e atualizados sobre o assunto sabem calcular os juros do financiamento, e sabem identificar cobranças abusivas, analisando e mostrando com provas concretas a média e dados do Banco Central. 

Se você precisa de ajuda de profissionais experientes na área para te ajudar a calcular os juros do financiamento do seu veículo e resolver o problema dos juros abusivos, busca e apreensão, dentre outros, conte com a Descomplica. 

A Descomplica é uma empresa que realiza serviços voltados à advocacia, principalmente atuando em casos de busca e apreensão, revisão de contrato, renegociação e quitação, parcelas com atraso, dentre muitos outros. 

FAQ

1- Como reduzir os juros abusivos no financiamento do veículo?

Você pode procurar um advogado para te ajudar ou você pode quitar as parcelas de maneira antecipada. Dessa forma, é possível reduzir ou eliminar juros que incidiram sobre elas ao longo do tempo. Com isso, diminuirá o saldo em aberto, podendo também reduzir as parcelas restantes e o tempo de quitação.

2- Como calcular os juros do financiamento?

Para identificar as taxas abusivas, basta calcular os juros do financiamento mensal e multiplicar por 12, verificando em seguida se o resultado é igual à taxa de juros anual cobrada. Você pode usar a Calculadora do Cidadão, um aplicativo do Banco Central. 

3 – Quando a taxa de juros é considerada abusiva?

Juros abusivos de carro são aqueles juros com valores maiores do que o necessário para cobrir o risco do empréstimo, quando a cobrança está acima da média prevista pelo Banco Central ou infringe o Código de Defesa do Consumidor.

4 – Qual é a taxa de juros máxima permitida pela lei?

Conforme o art. 406 do Código Civil e artigo 161, parágrafo primeiro, do Código Tributário Nacional, o valor máximo dos juros por atraso de pagamento é de 1% do valor da dívida. Ou seja, em uma dívida de R$ 100, a multa é de no máximo R$ 1. 

5 – Como eu sei que meu financiamento tem juros abusivos?

Verifique informações sobre taxas de juros no site do Banco Central, por ele você consegue visualizar uma tabela de aquisição de veículos, no qual as taxas de juros variam entre 0,74% e 3,64% ao mês. 

6 – Como entrar com uma ação contra juros abusivos?

Busque um advogado para te ajudar nesta missão, juntos vocês podem entrar na justiça com uma ação revisional de juros, uma ação para revisar os termos contratuais e buscar a redução das taxas de juros. Outra opção é buscar o Procon. 

7- O que fazer para reduzir os juros abusivos?

Como mencionamos anteriormente, você pode recorrer ao Procon, a um advogado ou buscar outras alternativas, como por exemplo, a portabilidade de crédito que permite transferir sua dívida para outra instituição financeira com condições melhores.