São muitas as instituições financeiras que cobram juros abusivos de seus clientes, mas saiba que é possível reduzir o financiamento do veículo, basta procurar os profissionais certos. 

É interessante também, utilizar a internet e tecnologia a seu favor, afinal há diversos simuladores online de taxas de juros que podem te ajudar a ter uma noção de quanto suas parcelas vão ficar. 

Também é importante verificar as taxas médias dos juros no mercado. No site do Banco Central há uma tabela de instituições e suas taxas, para que você possa comparar. Quer entender mais sobre o assunto? Nos acompanhe aqui! 

O que são juros abusivos e por que é importante reduzir o financiamento do seu veículo?

Os juros abusivos são taxas elevadas, que muitas instituições financeiras cobram, ultrapassando a média de um valor estipulado pelo Banco Central para empréstimos/financiamentos. 

É importante que as taxas de juros existam para que as instituições que realizam empréstimos tenham alguma garantia, mas é preciso seguir o valor médio do mercado. 

Os juros que são cobrados do cliente servem para dar garantia às empresas, já que essas emprestam dinheiro, deixam de ganhar rendimentos em investimentos, além de correrem o risco de não receberem o valor. 

Devido aos riscos mencionados anteriormente, as instituições financeiras cobram taxas de juros para os financiamentos. Na teoria essas taxas deveriam ser baseadas em um percentual calculado com base no valor do empréstimo, mas muitas abusam destes valores. 

Quando as empresas ultrapassam os valores médios das taxas de juros, elas se tornam abusivas, fazendo com que consumidores paguem valores muito elevados, fora da média do mercado, e busquem por reduzir o financiamento. 

O objetivo da taxa de juros é apenas cobrir o risco do empréstimo, para a instituição que realiza este tipo de serviço. 

Para te ajudar a entender mais sobre juros altos e abusivos é interessante verificar as taxas médias estipuladas pelo Banco Central. Quando as instituições ultrapassam muito o valor elas acabam infringindo o Código de Defesa do Consumidor.

Como identificar juros abusivos e reduzir o financiamento?

Para resolver o problema com os juros abusivos e reduzir o financiamento do seu veículo, é preciso buscar um bom e experiente advogado, que vai te ajudar a entrar na justiça para reduzir as parcelas. 

Muitas instituições financeiras trabalham com juros abusivos, fazendo o consumidor pagar valores excessivos de juros, acima da média estipulada pelo Banco Central. 

Entrando no site do Banco Central, é possível verificar as taxas médias das instituições. Veja o valor médio dos juros aplicados em cada tipo de operação de crédito por todas as empresas que oferecem a modalidade.

Ainda no site do Banco Central é possível encontrar uma tabela de aquisição de veículos, no qual as taxas de juros variam entre 0,74% e 3,64% ao mês. Na maioria das empresas que seguem essa base, os juros variam de 1,5% a 3%. Compare com os juros da instituição que você fechou ou vai fechar o contrato. 

Apesar de muitas instituições aplicarem juros abusivos em diferentes tipos de operações de linhas de crédito, as mais comuns estão presentes no financiamento de veículos. Por isso muitos brasileiros entram em endividamento. 

Como reduzir o financiamento do veículo? 

A melhor forma de reduzir o financiamento do seu veículo é buscando a ajuda de um advogado especialista no assunto. 

Este tipo de profissional pode te ajudar a entrar na justiça com uma ação revisional de juros, uma ação que revisa os termos contratuais e busca a redução das taxas de juros.

Com a ação revisional contra a cobrança de juros abusivos, você tem a chance de fazer com que a instituição financeira revise os valores para cobrar taxas adequadas ao mercado. 

Em alguns casos também é possível recorrer ao Procon, para que a instituição contratante ajuste a taxa de juros de acordo com a média do Banco Central. 

Por conta de não existir uma norma específica do Código de Defesa do Consumidor, que trate especificamente de cobranças em abuso em financiamentos, já que não existe também um valor exato de quanto uma taxa poderá ser abusiva, é preciso buscar ajuda de um profissional. 

Um profissional entendido do assunto sabe que os juros podem ser considerados abusivos quando estiverem acima da taxa média praticada pelo mercado e há formas de contestar a instituição por realizar cobranças excessivas, conseguindo reduzir o financiamento. 

Aumente o número de parcelas para reduzir o financiamento 

Outra opção para quem deseja reduzir o financiamento do veículo é aumentar o número de parcelas, principalmente para quem precisa controlar melhor seu dinheiro e contas. 

Com um número de parcelas maior é possível pagar valores menores, mas é importante entender que será preciso pagar por um período de tempo mais longo.

Avalie se essa opção é melhor para você, já que aumentando os números das parcelas, vai demorar mais para que seu carro seja quitado e vão ter mais juros a serem pagos também. 

É possível reduzir o financiamento do seu veículo comprando um mais barato  

Se você deseja realmente reduzir o financiamento do seu veículo, uma boa opção é buscar veículos mais baratos, pode ser automóveis mais antigos, usados ou seminovos. 

Comprando um veículo mais barato, é possível reduzir as parcelas do financiamento, evitando dívidas e descontrole das suas finanças. 

Você não precisa necessariamente abrir mão de um veículo novo, caso este seja o seu desejo é possível encontrar outros automóveis com as características parecidas, mudando apenas o fabricante ou modelo e ano, com um valor mais acessível. 

É possível reduzir o financiamento do seu veículo com a amortização de juros

A amortização é uma outra opção para quem deseja reduzir o financiamento de veículos, afinal é um processo que envolve o pagamento gradual ou parcial de um valor maior, por meio de parcelas. 

Para reduzir os valores pagos pelo financiamento do automóvel, você pode quitar as parcelas de maneira antecipada. Dessa forma, é possível reduzir ou eliminar juros que incidiriam sobre elas ao longo do tempo.

Dessa forma é possível diminuir o saldo em aberto, podendo também reduzir as parcelas restantes e o tempo de quitação. Resumindo, será possível adiantar o pagamento total do seu carro. 

Você pode, inclusive, juntar um valor em paralelo enquanto paga as parcelas e, quando achar que chegou o momento certo, ir até o banco ou buscar um canal de comunicação para negociar a amortização de juros.

É preciso lembrar que é importante conversar com o banco para conseguir esse tipo de desconto, pois só pagar as parcelas antecipadamente não garante a amortização dos juros. Sendo assim, confira com ele antes de quitar os valores, de modo a não perder um eventual desconto.

Por outro lado, há instituições que permitem a amortização e fornecem mecanismos para tal em seus próprios sites. Nesses casos, as regras e os juros que serão descontados costumam ser previamente definidos.

Entenda como funciona a amortização de juros e crédito pessoal para reduzir o financiamento

Se você ainda deseja outra opção para reduzir o financiamento do seu veículo, há a possibilidade de fazer um crédito pessoal, de forma a conseguir um valor a mais para amortizar os juros. 

Você pode buscar um empréstimo pessoal ou algum outro tipo de crédito que tenha taxas menores do que é pago nas parcelas do financiamento do seu veículo. 

É importante entender que, neste caso, o seu controle financeiro precisa ser muito mais organizado e rigoroso, de forma que você saiba gerenciar ambos pagamentos, para evitar descontrole e endividamento. 

O crédito pessoal pode te ajudar, inclusive na hora de dar a entrada no financiamento, possibilitando um valor maior. Lembre-se novamente, se optar pela amortização de juros com crédito pessoal vai ser preciso fazer uma boa gestão das suas finanças. 

Se você está precisando da ajuda de profissionais experientes para te ajudar a reduzir o financiamento do seu veículo, conte com a Descomplica.

A Descomplica é uma empresa que realiza serviços voltados à advocacia, principalmente em relação a busca e apreensão de veículos, revisional de contrato, renegociação e quitação, parcelas com atraso, dentre muitos outros. 

FAQ

1- O que é redução de parcela de financiamento?

A redução de parcelas é o nome dado ao ato final de um processo de Revisão de Juros Abusivos, utilizado para verificar possíveis abusos em um contrato de financiamento ou até equívocos nas cláusulas e diminuir o valor a ser pago para o banco ou financiadora, para que fique ajustado com o que é justo ao cliente.

2 – Como funciona a redução de parcela de financiamento?

O banco vai permitir reduzir o financiamento, reduzindo o valor mensal a ser pago ou, até mesmo, suspendendo o pagamento temporariamente. A redução no valor das parcelas pode chegar a 75%, enquanto a pausa nas cobranças pode ser aplicada por até seis meses.

3 – Como reduzir as parcelas do financiamento do veículo?

Para reduzir o financiamento do seu automóvel, você pode quitar as parcelas de maneira antecipada. Dessa forma, é possível reduzir ou eliminar juros que incidiriam sobre elas ao longo do tempo. Com isso, diminuirá o saldo em aberto, podendo também reduzir as parcelas restantes e o tempo de quitação.

4 – Como faço para abaixar o valor do meu financiamento?

Para fazer a revisão de um contrato de financiamento, você tem basicamente duas estratégias possíveis: renegociar sua dívida com o banco, apresentando seus argumentos, ou então recorrer à portabilidade de crédito

5 – Como eu sei que meu financiamento tem juros abusivos?

Verifique informações sobre taxas de juros no site do Banco Central, por ele você consegue visualizar uma tabela de aquisição de veículos, no qual as taxas de juros variam entre 0,74% e 3,64% ao mês. 

6 – Como é que funciona a revisional de financiamento de veículos?

A ação revisional de financiamento de veículo é uma ação judicial que visa reduzir a prestação de um financiamento automotivo para o consumidor. O objetivo da ação é combater a cobrança de juros abusivos ou anatocismo por parte das financeiras e bancos.