Independente de qual seja a finalidade do seu veículo (carro, moto ou caminhão) não é justo pagar juros absurdos, com um valor tão alto que vale por dois. 

É preciso ficar atento ao valor médio das taxas do mercado, como calcular elas e fugir de empresas que agem de má fé. 

Aqui em nosso país há diversos casos de linhas de créditos com juros absurdos, fuja disso e economize! 

Confira em nosso post de hoje mais informações sobre empresas e taxas de juros, como realizar um cálculo de teste e quando você pode recorrer na justiça, caso já esteja pagando pelo financiamento no momento. 

O que são juros absurdos?

Os juros absurdos, conhecidos também como juros abusivos, são taxas excessivas, que ultrapassam a média de um valor estipulado pelo Banco Central para empréstimos/financiamentos. 

As taxas de juros precisam existir para que as instituições que realizam empréstimos tenham alguma garantia, já que emprestam dinheiro, deixam de ganhar rendimentos em investimentos, além de correrem o risco de não receberem o valor. 

Devido aos riscos que as instituições financeiras passam, elas estipulam taxas de juros para os financiamentos. Na teoria essas taxas deveriam ser baseadas em um percentual calculado com base no valor do empréstimo, mas muitas abusam deste valores. 

O que costuma acontecer na prática, quando as empresas ultrapassam os valores médios, é de cobrar juros absurdos dos clientes, no qual pagam valores muito altos, fora da média do mercado. 

O objetivo da taxa de juros é apenas cobrir o risco do empréstimo, para a instituição que realiza este tipo de serviço, mas o Banco Central possui uma taxa média prevista para o mercado, e muitas vezes as empresas não seguem este valor e chegam a infringir o Código de Defesa do Consumidor. 

Se você está pagando juros absurdos no financiamento do seu veículo, saiba que é possível buscar um advogado e recorrer na justiça.

Identifique os juros absurdos

É importante que você observe as cláusulas do contrato, principalmente na parte das taxas acordadas pela instituição financeira e o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Dessa forma, você evita pagar valores excessivos de juros. 

No próprio site do Banco Central você consegue verificar as taxas médias das instituições. Veja o valor médio dos juros aplicados em cada tipo de operação de crédito por todas as empresas que oferecem a modalidade.

No mesmo site, você consegue visualizar uma tabela de aquisição de veículos, no qual as taxas de juros variam entre 0,74% e 3,64% ao mês. Na maioria das empresas que seguem essa base, os juros variam de 1,5% a 3%. 

Apesar de muitas instituições aplicarem juros absurdos em diferentes tipos de operações de linhas de crédito, as mais comuns estão presentes principalmente em financiamento de veículos. 

Muitos brasileiros entram em endividamento justamente pelo financiamento de veículos com juros abusivos, com a cobrança de taxas muito elevadas por parte das instituições financeiras. Fique atento! 

Como calcular juros absurdos no financiamento de veículos?

Saiba identificar quando as taxas sugeridas pela instituição estão sendo absurdas, basta realizar o cálculo de taxas. Você pode utilizar simuladores gratuitos disponíveis em sites da internet, ou até mesmo usar a calculadora do Banco Central, conhecida como “Calculadora do Cidadão”. 

A Calculadora do Cidadão é um aplicativo que você pode baixar pelo seu smartphone, no qual você irá preencher os dados do seu financiamento e gerar um resultado real do empréstimo, de acordo com os juros mais indicados. 

É bem simples, utilizando a calculadora do Banco Central, você irá preencher o: número de meses do financiamento, taxa de juros ao mês, valor da parcela e valor financiado. 

Com essa simulação de taxas de juros, será possível verificar qual é o valor que você irá pagar ao final do financiamento de veículos, além de visualizar também o valor total de juros pagos. 

Realizar esse teste é algo muito importante para que você evite pagar juros absurdos, buscando instituições no qual você irá pagar taxas que estão de acordo com a média do mercado, valores justos. 

Como recorrer na justiça para evitar pagar juros absurdos? 

Percebeu que está pagando taxas de juros absurdas? Busque a ajuda de um advogado para resolver a situação da melhor forma possível. 

Com a ajuda de um bom profissional você irá entrar na justiça com uma ação revisional de juros, uma ação para revisar os termos contratuais e buscar a redução das taxas de juros.

Quando você recorre na justiça contra a cobrança de juros absurdos, você tem a chance de fazer com que a instituição financeira revise os valores para cobrar por taxas adequadas ao mercado. 

Além de poder procurar um advogado, você também pode procurar o Procon, para que a instituição contratante ajuste a taxa de juros de acordo com a média do Banco Central. 

O Procon é um órgão de fácil acesso à população, que também pode te ajudar com o problema de juros absurdos, é o lugar certo para procurar os direitos do contratante, por meio do Código de Defesa do Consumidor no Brasil.

Devido não existir uma norma específica do Código de Defesa do Consumidor, que trate especificamente de cobranças em abuso em financiamentos, já que não existe também um valor exato de quanto uma taxa poderá ser abusiva, é preciso buscar ajuda de um profissional. 

Conforme o Banco Central, os juros podem ser considerados abusivos quando estiverem acima da taxa média praticada pelo mercado. Por isso, as instituições financeiras precisam trabalhar o bom senso com seus clientes. 

Há ainda outras alternativas que você pode optar para sair da atual instituição que está cobrando juros absurdos. Com a portabilidade de crédito, por exemplo, é possível transferir sua dívida para outra instituição financeira com condições melhores.

A operação é um direito do consumidor e é possível solicitá-la a qualquer momento, mediante o cancelamento do contrato e quitação antecipada da dívida no banco original.

Está precisando da ajuda de profissionais experientes na área, conte com a Descomplica, uma empresa que realiza serviços voltados à advocacia, principalmente casos de busca e apreensão, revisional de contrato, renegociação e quitação, parcelas com atraso. 

FAQ

1- Como reduzir os juros absurdos no financiamento do veículo?

Você pode procurar um advogado para te ajudar ou você pode quitar as parcelas de maneira antecipada. Dessa forma, é possível reduzir ou eliminar juros que incidiram sobre elas ao longo do tempo. Com isso, diminuirá o saldo em aberto, podendo também reduzir as parcelas restantes e o tempo de quitação.

2- Como calcular taxas de juros absurdas?

Para identificar as taxas absurdas, basta calcular a taxa de juros mensal e multiplicar por 12, verificando em seguida se o resultado é igual à taxa de juros anual cobrada. Você pode usar a Calculadora do Cidadão, um aplicativo do Banco Central. 

3 – Quando a taxa de juros é considerada absurda?

Juros absurdos de veículos são aqueles juros com valores maiores do que o necessário para cobrir o risco do empréstimo, quando a cobrança está acima da média prevista pelo Banco Central ou infringe o Código de Defesa do Consumidor.

4 – Qual é a taxa de juros máxima permitida pela lei?

Conforme o art. 406 do Código Civil e artigo 161, parágrafo primeiro, do Código Tributário Nacional, o valor máximo dos juros por atraso de pagamento é de 1% do valor da dívida. Ou seja, em uma dívida de R$ 100, a multa é de no máximo R$ 1. 

5 – Como eu sei que meu financiamento tem juros absurdos?

Verifique informações sobre taxas de juros no site do Banco Central, por ele você consegue visualizar uma tabela de aquisição de veículos, no qual as taxas de juros variam entre 0,74% e 3,64% ao mês. 

6 – Como entrar com uma ação contra juros absurdos?

Busque um advogado para te ajudar nesta missão, juntos vocês podem entrar na justiça com uma ação revisional de juros, uma ação para revisar os termos contratuais e buscar a redução das taxas de juros. Outra opção é procurar o Procon. 

7- O que fazer para reduzir os juros absurdos?

Como mencionamos anteriormente, você pode recorrer ao Procon, a um advogado ou buscar outras alternativas, como por exemplo, a portabilidade de crédito que permite transferir sua dívida para outra instituição financeira com condições melhores.